Un Audit patrimonial ? Et pourquoi pas ?

Le Bilan Patrimonial ? et pourquoi pas ?

Aujourd’hui, vous faites, pour certain d’entre vous, un bilan de santé afin de connaître ou de prévenir une maladie, afin de vous assurer pour un prêt. Dans le même sens, il faudrait que vous fassiez un « Check-up » patrimonial. C’est l’occasion de faire un point, une radiographie, sur des points civils, fiscaux, sociaux et économiques, face à un environnement macro-économique, fiscal qui a profondément évolué sur les dernières années.
Car,comme on dit « gérer, c’est prévoir », et pour cela vous devez avoir en main le bon outil.
Et quoi de mieux qu’un bilan patrimonial qui va vous éclairer :
– sur les droits et les devoirs que vous avez sur vos biens (le civil) suivant que vous soyez célibataire, en union libre, pacsé ou marié, que vous bénéficiez d’un testament, d’une donation,…
– sur les choix fiscaux que vous avez faits, que vous devriez faire
– sur votre niveau de couverture prévoyance et santé. Que se passerait-il aujourd’hui en terme de revenus et de capital, si vous étiez en arrêt maladie, invalide ou décédé hier?
– sur votre retraite future. Ce sera, c’est vrai qu’une estimation car vous êtes peut-être à plus de 25 ans ou 30 ans de celle-ci, et qu’il y aura des réformes à venir. Mais cette estimation vous donnera qu’en même une notion et vous permettra de mettre en place des solutions pour compléter la baisse de revenus prévisible.
– sur la répartition économique de votre patrimoine. Est-elle adaptée à mes objectifs patrimoniaux futurs à court, moyen et long terme ?
– sur l’interaction de vos patrimoines, professionnel et personnel.
– sur la gestion de vos différents comptes. Quelle allocation en fonction de mes objectifs, de mes besoins, et de l’environnement économique ?

Chaque personne est particulière. Il ne peut y avoir de solution adaptée à tous, donc vous ne pouvez pas vous inscrire dans une campagne commerciale bancaire ou de compagnie d’assurance.
Un bilan patrimonial est donc indispensable et ce quelque soit l’importance de votre patrimoine. En espérant que vous suivrez mon conseil, bonne fin d’année.